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儲蓄型壽險有許多形式，不論是每年可領錢(生存保險金)的或是複利滾存，事實上如果要用報酬率來評估，可能跟存在銀行差不多而已，主管機關一再強調保險不能與定存類比，就是因為保險的型態與定存有差異，在繳費期間如果需要資金辦理解約，存入的本金是會有所損失的。所以儲蓄型的壽險通常要看兩個階段解約金的變化，一是繳費期間，二是繳費期滿，所以當用相同標準去檢驗各類型的儲蓄型壽險時，就會發現報酬率沒有想像中的高，不如存銀行，資金運用的彈性還比較大。既然如此為何又會有這麼多人把資金用儲蓄型壽險來規畫，其中一部分的客戶是因為不會算，只聽業務員的說法就做了決定，除此之外，用儲蓄型壽險來規畫資金的客戶，都是因為看中儲蓄型壽險有別於其他工具無法取代的特性，如下所述：

財產的分配權：

保險可指定受益人，當被保險人身故時，可將保險金按自己規畫的比例，由保險公司以理琣保險金方式賠付給指定的受益人，且不受民法特留分的規範，因此許多想要按照自己的意願來分配資產的人，就會使用這樣的保險來做規劃，避免家族中因爭產而對簿公堂甚至可在過程中產生的年金或收益由自己來使用，仍然具有資金的支配權。

類信託功能：

當被保人身故，這筆理賠金賠付給受益人時，可採用分期給付，請保險公司分10年或20年將理賠金逐年撥付給受益人，避免受益人因一次拿到一大筆理賠金又不擅理財，讓照顧家人的美意打了折扣。

預留稅源：

因為擔心子女繼承不動產時沒有足夠現金繳交遺產稅，也可用買保險的方式將預估的繳稅金額當成保額，一旦身故，子女就可以使用這筆保險金去繳稅，通常繳的保費會比保額低許多，所以也可省下一部份的稅金喔。

強迫儲蓄：

許多人因為習慣性當月光族，所以希望在一領到薪水時就把要儲蓄的錢由保險公司扣走，強迫自己儲蓄，這時候報酬率的高低已經不是重點，而是這工具本身能夠協助我們建立儲蓄的習慣，如果沒有這種規律強制的方式，錢在不知不覺中就被花掉，報酬率再高也趕不及消費的速度，所以對想強迫儲蓄的人來說，機制的功用大過報酬率的吸引力。

附加保障：

有些產品除了提供該有的解約金增值率外，還會額外提供附加的保障，例如：若因疾病或意外失去工作能力時，會提供每個月的生活照護金，或年紀大住院時可以有一個保險金可申領，來補貼未來的住院醫療費用，許多人會覺得與其花錢另外買相關保險，透過規畫儲蓄型壽險的時候可以多這些保障也很不錯。

退休規劃：

雖然投資理財的工具很多，但也都各有其風險與特性，使用保險來規畫退休的好處在於可以利用時間加複利的加乘效果，打造一個確定而穩定的退休金來源，因為退休規畫不能重來，時間過了就是過了，利用保險將退休基礎生活需要的部分準備起來，其餘的再使用其他風險性較高的投資理財工具，既可以讓規畫更為穩健，並兼顧效率，所以使用保