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買終身醫療的問題點：

1.醫療技術日新月異：

20年後住院手術的方式及型態是否還是跟現在一樣？如果買了終身醫療繳20年滿期後，才發現醫療技術進步，住院的時間降低很多，手術的型態也都改了，手術表中的項目大部分都消失了，那您還會覺得終身醫療很重要嗎?你已經繳完保費了，但卻賠不到…….

2.預算排擠：

每個家庭的保費預算有限，如果全部用終身醫療來規畫，因為要20年就全部繳完，所以平均到每一年，保費負擔相對比較高，以總繳保費的角度來看，或許不算貴，但因為只繳20次，平均後，一開始就要繳比較多的錢，所以在預算有限的狀況下會排擠其他更重要的險種。

3.目前的定期醫療保險多可以續保到80~85歲，與其為了85歲以後的醫療保障而犧牲該有的保額，不如用定期險的方式，在年輕時多存點錢，當成醫療專戶，鼓勵自己養好身體。如果85歲後身體健康或還沒活到85歲就畢業了，還能多一筆錢自用或留給家人，如果真需要用到醫療也不需跟保險公司申請，就可以專款專用。

常有迷思：還本型很划算，保費不浪費(身故退總繳保費*1.05扣除已申請理賠金)：

迷思破解：理賠金用的是自己的錢：如果20年期，年繳2萬元，總共繳了40萬，若沒申請理賠就身故了，會退還總繳保費*1.05給受益人，若有理賠則扣除理賠金後再給受益人，保費不浪費，看來似乎相當划算。

但用另一個角度來解讀是，40萬以內的醫療費用都是用自己繳出去的保費來支應，超過40萬以上的醫療費才是保險公司的風險。因為要符合條款規範才能申請，所以住院一天賠1500元，手術從1000元~10萬元，這樣要花到40萬以上的機率並不高，所以對消費者來說並不划算，也等於是保險公司透過保單契約向保戶取得利息非常非常低的資金。

有了這些觀念後，便可在細細評估自己的狀況，或是詢問保險醫生團隊。終身醫療對自己是不是那麼必要呢？