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因為不知道需求就沒辦法找到最適合的規劃方式。
例如：很多人說終身醫療很好，如果沒用到就身故，退還保費更好，但是，使用這樣的商品規劃來達到想要充足的保障，您所要花費的金錢，可能會高到讓您無法想像，再者，您目前的家庭狀況可能沒有身故保障需求，或者已經有買足夠的壽險，這樣身故退還保費的功能對您來說也未必是個優點，所以商品好不好，必須先從您的需求及狀況來判斷才準確，這只是一個常見的例子，還有非常多沒先弄清楚自身需求就買保險的狀況，大部分都沒辦法做出適合的規劃，所以買保險之前一定要先釐清自身需求所在。
需求分析有三個重點需要盤點：
1. 收支盤點
2. 需求盤點
3. 已有保障盤點
透過這三大項內容的思考或討論，確認自己能夠負擔的保費額度，找到自己想要透過保險解決的問題排序，就可以知道要先買那些險種，之後再找業務員針對各類險種來提案，自然能夠事半功倍。
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